可以說，任何一種好的方法，均有其運用的背景和適用的環境，並需要活學活用。定期定額投資，以其較為方便的投資方法，而被投資者所廣泛採用。

但為了更好地發揮基金定投的最佳效果，還需要投資者從以下5個方面把關，防止出現不當定投情形。 　　

第一，超越自身的風險承受能力而錯配品種。股票型基金是基金定投的最佳投資品種。由於其淨值伴隨證券市場的波動性，需要投資者具有一定的抗風險能力。因此，需要投資者結合自身的實際，主要是風險偏好和風險承受度作出理性抉擇，而不能盲目參與。 　　

第二，超越經濟實力而決定扣款額度。基金投資應當結合自身的經濟能力而做到量力而行，而為了順應定投，採取透支資金，尤其是借貸資金定投，都是不可取的。這樣，只會增加投資者的心理負擔，帶來投資中的壓力，並不利於投資者定投效益的提升。 　　

第三，忽略定投時點選擇。由於基金產品受證券市場的影響較大，因此，關注基金投資的時點，對降低基金的投資成本是非常有利的。投資者在進行基金產品投資時，應當結合市場環境。尤其是在震盪向上的行情中定投，將比在震盪向下的投資環境中定投，有更有利的投資優勢。 　　

第四，跟風定投。儘管定投是一種進行基金投資的較好投資方法。但並非不講規劃和策略。尤其是在基金產品的組合搭配和品種選擇上，更應當進行積極籌劃。既不能進行單一的股票型基金的投資，更不應當跟風購買所有同類型的新基金。 　　

第五，定投中斷需要有合理理由。基金投資是一場馬拉松長跑，沒有一定的堅持精神，是很難跑完整段賽程的。而基金投資更需要這種堅持精神。

只要基金的基本面沒有改變，管理人管理和運作基金的能力在不斷提高，投資者就可以持續定投，而不必做中途調整。只要投資者制定的扣款額度在自身的承受能力之內，就可以為持續定投做有效保障。

只要投資者制定了長期投資計劃和合理的收益預期，就能夠樹立投資者定投基金的信心，從而避免定投流於形式，或者將其作為一種短期的操作工具。